Introductions bancaires (Europe, USA, Asie)

Une introduction bancaire est un service ou un processus dans lequel un intermédiaire, souvent un consultant ou une agence spécialisée, facilite l’ouverture d’un compte bancaire pour un particulier ou une entreprise dans une institution financière. Ce service est particulièrement courant dans le cadre de la création de sociétés à l’international ou pour les comptes bancaires offshore, où les procédures peuvent être plus complexes.

1. En quoi consiste une introduction bancaire ?

• Rôle de l’intermédiaire : L’intermédiaire agit en tant que facilitateur entre le client et la banque. Il guide le client à travers les étapes d’ouverture de compte, fournit les documents nécessaires et aide à garantir que la demande respecte les exigences de la banque.
• Objectif principal : Simplifier et accélérer l’ouverture d’un compte, en particulier dans des juridictions où le processus est strict, ou si le client n’est pas familier avec les pratiques locales.

2. Qui utilise les services d’introduction bancaire ?

• Entreprises internationales :

Sociétés offshore cherchant à ouvrir un compte dans une juridiction spécifique.
Startups ou PME qui souhaitent gérer leurs finances dans un environnement fiscalement avantageux.

• Particuliers :

Individus fortunés (HNWI) cherchant à diversifier leurs investissements.
Expats ou citoyens cherchant un compte bancaire international pour leurs besoins.

• Professions à exigences complexes :

Import-export.
E-commerce avec besoin de comptes multi-devises.

3. Avantages d’une introduction bancaire :

• Gain de temps :

L’intermédiaire connaît les exigences spécifiques des banques et peut identifier rapidement la solution la plus adaptée.

• Meilleure acceptabilité :

Certaines banques travaillent principalement avec des intermédiaires et privilégient les clients recommandés.

• Guidage précis :

Assistance pour les documents requis (KYC – Know Your Customer et KYB – Know Your Business).
Compliance des documents nécessaires, dont les justificatifs du modèle économique du client.

• Accès aux banques internationales :

Permet d’accéder à des banques prestigieuses ou dans des juridictions complexes.

4. Inconvénients ou limites :

• Coût du service :

Une introduction bancaire peut coûter entre quelques centaines à plusieurs milliers d’euros en fonction de la complexité et de la banque sélectionnée.

• Non-garantie d’ouverture :

Même avec une introduction bancaire, la décision finale revient à la banque.

• Exigences strictes de conformité :

Les banques exigent des preuves claires de l’identité, de l’activité économique et de la légitimité des fonds.

5. Processus d’une introduction bancaire :

• Analyse des besoins :

L’intermédiaire identifie les objectifs financiers du client, sa juridiction, et les types de services bancaires nécessaires (ex. compte multi-devises, gestion de patrimoine, etc.).

• Sélection d’une banque :

Choix de l’institution bancaire en fonction des critères du client (réputation, services, coût, conditions d’entrée).

• Préparation des documents :

Liste commune :

• • Passeport et justificatif de domicile.
  • Statuts de la société (pour les entreprises).
  • Plan d’affaires ou explication de l’origine des fonds.
  • Liste non exhaustive en fonction des banques

• Soumission de la demande :

L’intermédiaire transmet la demande à la banque et agit en tant que point de contact.

• Réponse de la banque :

Une fois la vérification terminée, la banque accepte ou refuse l’ouverture du compte.

7. Légalité et conformité :

L’introduction bancaire est entièrement légale.

Attention : une banque peut imposer que la société cliente soit immatriculée dans un pays spécifique ; dans le cas où la banque refuse d’ouvrir un compte du fait du lieu d’immatriculation de votre société, vous acceptez que nous vous proposions une autre banque ou que nous vous proposions l’enregistrement de votre société dans un pays particulier, en vertu des exigences de la banque que vous souhaitez solliciter.

Nous avons une obligation de moyens et non de résultats : en cas d’échec ou de refus quelconque de la banque, quelle qu’en soit la raison, même si la banque refuse du fait de l’enregistrement de votre société dans un pays qu’elle n’accepte pas, nous proposons d’autres solutions mais nous ne remboursons pas.

Nous réalisons nos services d’introduction bancaire en Europe, aux USA et en Asie

En fonction du profil de l’entreprise, de sa situation financière et des antécédents personnels du client, nous pouvons proposer des introductions bancaires auprès de banques réputées dans plusieurs pays à travers le monde.

Toutes les banques ne conviennent pas à tous les clients. Certaines banques exigent des soldes de compte minimum, allant de 5000 $ à 100’000 $. Certaines banques sont plus adaptées aux clients actifs et aux entreprises en démarrage, tandis que d’autres banques répondent aux besoins spécifiques de clients fortunés, avec une gamme de services de gestion de patrimoine, d’investissement et de banque privée.

Certaines banques exigent une rencontre personnelle avec le client (bénéficiaire effectif), soit avant l’ouverture du compte, soit dans un certain délai après la mise en service du compte.

L’ouverture d’un compte bancaire n’est pas automatique et n’est pas garantie. Les banques ont des politiques différentes en matière d’acceptation des clients et peuvent refuser des clients de certains pays ou de certains types d’entreprises.

Après avoir pris connaissance de l’expérience commerciale et de la situation financière du client, nous pouvons généralement présenter la banque spécifique la plus adaptée.

Encore plus de détails concernant notre service d’introduction bancaire

Diligence raisonnable

Pour ouvrir un compte d’entreprise à une société étrangère, toutes les banques auront besoin d’informations personnelles et professionnelles détaillées de la part des propriétaires de la société.

En particulier, la banque devra connaître et identifier le(s) bénéficiaire(s) effectif(s) réel(s) de la société. Tous les propriétaires et ainsi que toutes les personnes qui se verront confier des droits de signature de compte, doivent être correctement identifiés et doivent fournir un certain nombre de documents, tels qu’une copie certifiée conforme du passeport, une copie d’une deuxième pièce d’identité avec photo, une référence bancaire et/ou professionnelle, une description détaillée de l’entreprise et une prévision de trésorerie. Ces exigences documentaires peuvent varier dans les détails, mais leur portée générale reste assez similaire dans toutes les banques du monde.

Le recours à des administrateurs nommés et à des actionnaires désignés n’est pas pertinent dans les ouvertures de comptes bancaires. Toute banque sera principalement intéressée à établir les propriétaires réels de l’entreprise, et ne se contentera pas d’obtenir les données des gestionnaires ou des représentants désignés.

Service d’introduction de banque

Dans une introduction bancaire, les frais d’ouverture de compte sont payables par la client et en aucun cas par nos soins. Nous présentons le client à une banque particulière, mais nous ne signons pas les documents d’ouverture de compte bancaire. Nous ne sommes pas mandatés par le client pour ouvrir le compte bancaire à sa place. Il est à noter que notre tarif d’introduction bancaire, n’est pas un « tarif au résultat », payable pour une ouverture de compte bancaire. Le paiement de notre prestation ne garantit pas l’ouverture du compte bancaire.

Un service d’introduction bancaire est une présentation à une banque spécifique. De nombreuses banques apprécient que certains de leurs futurs clients leur soient recommandés ; la recommandation est en quelque sorte un “parrainage”, mais nous ne sommes pas rémunérés par la banque. Mode opératoire : pour certaines banques, nous sommes en relation directe, pour d’autres, un agent se déplace directement à la banque pour présenter le dossier-client.

Cependant, nous ne pouvons pas et nous ne garantissons pas que le compte bancaire sera ouvert ! Notre prestation de présentation (introduction bancaire), ne garantie en aucun cas le succès de l’ouverture de compte bancaire. Le succès de l’ouverture d’un compte bancaire pour une société dépend principalement des informations inhérentes au bénéficiaire effectif de la dite société, de son profil personnel et du modèle de son activité. Chaque banque a ses propres critères d’acceptation des clients.

Le service d’introduction bancaire est terminé lorsque l’une des situations suivantes se produit :

1. la banque adresse une lettre officielle (sur papier à en-tête de la banque) ou un e.mail, adressé directement au demandeur, l’informant de l’ouverture du compte et indiquant le numéro de compte bancaire, les liens d’accès, les identifiants, … ; ou 
2. la banque émet une lettre officielle similaire ou un e.mail, indiquant qu’elle a examiné la demande et qu’elle a refusé d’ouvrir un compte ; ou
3. la banque n’a pas donné de réponse sous 3 semaines ouvrables maximum à compter de la présentation du client à la banque.

En cas d’échec, nous présenterons le client à une ou deux autres banques de notre choix.

Nous n’intervenons jamais sur un compte bancaire, nous n’avons aucun accès.